أثر تبني نظام التسيير المصرفي الأمريكي CAMELS في الاداء

Abstract

تهدف هذه الدراسة الى تحليل أثر تبني نظام التسيير المصرفي الأمريكي CAMELSفي الأداء لدى البنوك التجارية لولاية البيض، لتحقيق أهداف الدراسة تم طرح استبيان بغرض جمع البيانات ليتم تفريغها وتحليلها باستخدام برنامج الحزمة الإحصائية للعلوم الإحصائية SPSS V22لتحليل البيانات اعتمادا على المتوسطات الحسابية والانحرافات المعيارية وأسلوب التحليل التمييزي، استهدفت الدراسة عينة مكونة من 70موظف من موظفي البنوك التجارية لولاية البيض، وقد توصلت الدراسة إلى أهم النتائج وهي تأثير نظام CAMELSبأبعاده وخصائصه المختلفة في مستويات أداء البنوك التجارية لولاية البيض في ثلاث مجموعات (ضعيف، متوسط، جيد،) وذلك بناء على مجموعة من العناصر وهي (كفاية رأس المال، جودة لتمييزية الأصول، الإدارة، الربحية، السيولة، الحساسية اتجاه مخاطر السوق). حيث ظهرت النتائج من خلال دالة ا أن متغيرين الربحية والإدارة لهما تأثير واضح في تحقيق التميز مستوى الأداء ومنه تبين وجود أثر لكل من المتغيرات (الإدارة، الربحية) على تصنيف مستوى أداء البنوك لولاية البيض، حيث أثرت الربحية أكثر من الإدارة، كما تبين أنه لا يوجد أثر لكل من المتغيرات (كفاية رأس المال، جودة الأصول، السيولة، الحساسية اتجاه مخاطر السوق) على تصنيف مستوى أداء البنوك لولاية البيض، وفي ضوء هذه النتائج أوصت الدراسة بضرورة قيام السلطات النقدية بإعادة هيكلة النظم الرقابية وإدراج نظام التسيير المصرفي الأمريكي لدعم عملية تقييم أداء البنوك التجارية This study aims to analyze the impact of the adoption of the American banking management system CAMELS in the performance of commercial banks in the state of whites, to achieve the objectives of the study a questionnaire was put forward for the purpose of collecting data to be unpacked and analyzed using the statistical package of statistical sciences SPSS V22 to analyze the data depending on the arithmetic averages, standard deviations and the method of discriminatory analysis, the study targeted a sample of 47 employees of commercial banks in the state of whites, and the study has reached the most important results, namely the impact of the CAMELS system with its various dimensions and characteristics on the performance levels of commercial banks in the state of whites in three groups (weak, medium, good), based on A set of elements, namely (capital adequacy, asset quality, management, profitability, liquidity, sensitivity to market risks). The results shown through the discriminative function that two variables profitability and management have a clear impact in achieving excellence performance level, from which it was found that there is an impact of each of the variables (management, profitability) on the rating of the level of performance of banks in the white state, where profitability affected more than management, and it was also found that there is no impact of each of the variables (capital adequacy, asset quality, liquidity, sensitivity to market risks) on the rating of the level of performance of banks in the white state.in light of these results, the study recommended the need for the monetary authorities to restructure regulatory systems and include the US banking management system to support the process of evaluating the performance of commercial banks.