العوامل الداخلية المؤثرة على ربحية البنوك التجارية (دراسة تحليلية لعينة من البنوك العاملة في الجزائر خلال الفترة (2016-2020)

Abstract

هدفت هذه الدراسة إلى التعرف على العوامل الداخلية (السيولة، الودائع، القروض، كفاية رأس المال) المؤثرة على ربحية البنوك التجارية، حيث تم استخدام مؤشرين لقياس ربحية البنوك هما ( معدل العائد على الأصول ROA ومعدل العائد على حقوق الملكية ROE) حيث اعتمدنا على عينة من البنوك العاملة في الجزائر المكونة من ثلاثة بنوك تجارية (البنك الوطني الجزائري، البنك الخارجي الجزائري، وبنك السلام الجزائري) خلال الفترة (2016-2020) حيث اعتمدت الدراسة عن المنهج الوصفي التحليلي. توصلت الدراسة إلى عدة نتائج أهمها: - يوجد علاقة بين المحددات الداخلية ومؤشرات الربحية (العائد على الأصول والعائد على حقوق الملكية)؛ - يوجد أثر للمحددات الداخلية (كفاية رأس المال، السيولة، القروض، الودائع ) على مؤشري الربحية ( ROA/ ROE ) - يوجد أثر سلبي لنسبة السيولة على معدل العائد على الأصول ومعدل العائد على حقوق الملكية؛ - يوجد أثر ايجابي لكفاية رأس المال على معدل العائد على الأصول ومعدل العائد على حقوق الملكية.

This study aimed at identifying internal factors (liquidity, deposits, loans, capital adequacy) Influencing the profitability of commercial banks, with two indicators used to measure banks' profitability. (ROA asset return rate and ROE equity return rate) We relied on a sample of three commercial banks operating in Algeria. (Algerian National Bank, Algerian Foreign Bank and Algerian SALAM Bank) during the period (2016-2020), where the study adopted the analytical descriptive curriculum. The study found several results, the most important of which were: - There is a relationship between internal determinants and profitability indicators (return on assets and return on equity); - Internal determinants (capital adequacy, liquidity, loans, deposits) have an impact on the two profitability indices (ROA/ROE) - There is a negative impact of the liquidity ratio on the rate of return on assets and the rate of return on equity; - There is a positive impact of capital adequacy on the rate of return on assets and the rate of return on equity.