التحول الرقمي و دوره في تعزيز الشمول المالي

Abstract

تهدف هذه الدراسة إلى إبراز دور التحول الرقمي في تعزيز الشمول المالي، لتحقيق أهدافه و تطوير الخدمات المالية و المصرفية الرقمية، و ذلك من خلال عرض عدة تجارب دولية رائدة، و لتحقيق هدف الدراسة، ركزنا على أساسيات التحول الرقمي و الشمول المالي، و عدة أساسيات أخرى كالتكنولوجيا المالية و التمويل الرقمي و الشمول المالي الرقمي، معتمدين بذلك على المنهج الوصفي، ثم عرض العلاقة بين التحول الرقمي و الشمول المالي، و تحليل المؤشرات و النتائج في دولة كينيا و عدة دول عربية في مجال تطبيق التحول الرقمي على الشمول المالي. و توصلت الدراسة إلى مدى فعالية التحول الرقمي في دفع عجلة الشمول المالي إلى النمو و التطور، ففي كينيا يعود نجاح التجربة إلى اعتماد الهاتف المحمول، بينما في الدول العربية يعود نجاح معظم التجارب إلى الاعتماد على دور الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية.

This study aims to highlight the role of digital transformation in enhancing financial inclusion, achieving its goals, and developing digital financial and banking services. This is done by presenting several leading international experiences. To achieve the study's objective, we focused on the fundamentals of digital transformation and financial inclusion, as well as other foundations such as financial technology, digital finance, and digital financial inclusion. We relied on the descriptive approach, then presented the relationship between digital transformation and financial inclusion, and analyzed the indicators and results in Kenya and several Arab countries in the field of applying digital transformation to financial inclusion. The study found the effectiveness of digital transformation in driving financial inclusion towards growth and development. In Kenya, the success of the experience is attributed to the adoption of mobile phones, while in Arab countries, the success of most experiments is attributed to the role of startups in the field of financial technology.